Comment calculer une rente viagère ?

Il existe plusieurs modes d’achat immobilier en France et l’un d’eux est l’achat en viager. Le viager est un mode de vente immobilière qui consiste à vendre un bien immobilier à une personne. En échange, cette dernière doit nous verser une rente viagère périodique. Or, calculer la rente viagère n’est pas chose simple à moins que l’on comprenne le sens de ce concept.

Calculer une rente viagère : ce qu’il faut comprendre

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Une rente viagère est un montant fixe qu’un vendeur en viager reçoit jusqu’à la fin de sa vie. La vente en viager est donc destinée aux personnes mourantes ou qui ont une espérance de vie courte. En principe, un vendeur doit absolument calculer sa rente viagère avant de mettre en vente son bien immobilier.

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Calculer le montant de rente mensuel est souvent déterminé lorsqu’on est à la retraite. Une rente viagère cumule de nombreux avantages :

  • Une retraite assurée.
  • Échapper aux aléas de la vie.
  • Recevoir un montant mensuel, trimestriel ou bien annuel.

La rente viagère s’accompagne d’un bouquet. Le bouquet est souvent payé au moment de la signature de l’acte de vente en viager. Il s’agit d’une somme d’argent versée comptant.

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Par ailleurs, on distingue deux types de vente en viager notamment :

  • Le viager occupé.
  • Le viager libre.

Le viager occupé consiste à céder son bien à l’acquéreur, mais on dispose toujours d’un droit d’usage et d’habitation. Ainsi, le vendeur a le droit d’occuper le logement vendu jusqu’à son dernier souffle. Dans ce cas, la rente viagère est moins importante.

Le viager libre quant à lui ne donne pas au vendeur le droit d’usage et d’occupation de l’habitat. Dans ce contexte, la rente viagère sera beaucoup plus importante. Ce qui est bien, c’est qu’avec un viager libre, l’acheteur a le droit d’occuper immédiatement le bien immobilier sans attendre le décès du vendeur.

Dans les deux cas, il faut certainement verser une rente viagère.

Calculer une rente viagère : les éléments à considérer

En général, il faut tenir compte des différents paramètres pour calculer une rente viagère. Mais dans la plupart du temps, les conditions dépendent entièrement du vendeur. Il faut donc calculer la rente viagère en prenant en compte de :

  • L’âge du vendeur.
  • L’espérance de vie du vendeur.
  • La valeur foncière du bien immobilier.
  • Le versement d’un bouquet ainsi que le montant du bouquet.
  • Le statut du bien vendu en viager : libre ou occupé.

Le bouquet n’est pas obligatoire au moment de la signature de l’acte de vente définitif. Mais si l’acheteur paie un bouquet, la rente viagère sera sans doute moins conséquente.

En tout cas, une vente en viager occupé bénéficie d’une décote de la valeur foncière du bien immobilier. Cette décote permet de compenser la privation du droit d’usage et d’occupation de l’acquéreur jusqu’au décès du vendeur.

Calculer une rente viagère en faisant une simulation

Difficile de calculer une rente viagère si l’on n’est pas très doué pour les chiffres. Dans ce cas, on peut avoir deux choix en calcul de rente viagère :

  • Se faire accompagner par un professionnel.
  • Faire une simulation du montant de la rente viagère.

Faire une simulation du montant de la rente viagère permet de faire une estimation du montant perçu. 

Il faut donc tenir compte de :

  • L’année de naissance du bénéficiaire de la rente.
  • Le sexe du bénéficiaire de la rente.
  • Les caractéristiques de la rente.
  • Les options de rente.

Pour les caractéristiques de la rente, il faut déterminer :

  • L’année de début de service de la rente.
  • Le montant du capital.
  • La périodicité de versement de la rente : mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle.

Enfin, pour les options de la rente, on fait référence aux :

  • Annuités garanties pendant une durée déterminée.
  • La réversion en pourcentage.
  • L’année de naissance du bénéficiaire de la réversion et son sexe.